Est-ce qu’une assurance inondation est nécessaire ?
Si votre propriété se trouve dans une zone sujette aux inondations, votre conseiller en immobilier pourrait vous faire remarquer de la nécessité d’une adhésion à une assurance appropriée. Et si ce n’est pas une exigence dans votre région, c’est toujours de bon augure d’avoir une protection supplémentaire, car personne ne connait l’avenir. Cependant, l’assurance qui couvre les inondations n’est pas nécessaire dans tous les secteurs, et cela peut être plus économique de la sauter complètement dans certains cas. En tant que nouveau propriétaire, faites des recherches sur votre situation avant de décider si une assurance inondation est vraiment nécessaire.
Qu’est-ce que l’assurance inondation ?
L’assurance inondation est une assurance complémentaire ou un avenant d’assurance qui peut couvrir les dommages causés par les inondations. Certains fournisseurs d’assurance inondation disposent d’un programme subventionné par le gouvernement pour appuyer les zones à risque. Certaines compagnies d’assurance offrent également leurs propres polices contre les inondations.
Comment évaluer les risques d’inondation ?
Comme les inondations sont très fréquentes dans certaines régions et que les dommages causés peuvent être souvent graves, de nombreuses compagnies excluent cette protection.
Principalement, une inondation est décrite comme une montée d’eau qui pénètre dans une maison de l’extérieur. Cela signifie que les dommages causés par le débordement d’une rive, une crue soudaine ou le ruissellement de la neige fondante sont protégés par l’assurance inondation. Naturellement, certaines régions sont plus sujettes aux inondations que d’autres. Si votre propriété se trouve près d’une côte ou dans une zone de basse altitude, votre localisation est évidemment plus exposée aux inondations que par rapport à ceux qui habitent sur un sommet de montagne ou dans un milieu désertique.
Quels sont les facteurs de risque ?
L’évaluation des risques d’inondation prend en compte plusieurs facteurs tels que :
-
Les précipitations annuelles :
les zones à faibles précipitations sont moins susceptibles de subir des inondations, bien que les crues soudaines puissent toujours poser problème. -
L’altitude :
comme l’eau a tendance à s’accumuler dans les zones de faible altitude, les personnes vivant en haute altitude auront généralement un risque d’inondation plus faible. -
Les conditions météorologiques :
les zones situées sur la trajectoire des ouragans seront plus fréquemment inondées que d’autres régions. Entre autres, les endroits avec de fortes pluies saisonnières sont plus sujets aux inondations soudaines. -
L’historique des demandes d’indemnisation pour inondation :
Les régions qui ont connu un risque d’inondation élevé au cours des dernières années continueront souvent à présenter un risque élevé.
Normalement, des cartes devraient indiquer les zones d’inondations à risque élevé, moyen et faible. Ce genre de carte change fréquemment, car l’information diffère en raison des changements climatiques ainsi que plusieurs autres facteurs. Ainsi, un endroit peut présenter un risque d’inondation beaucoup plus élevé qu’une autre localité. Avec le réchauffement climatique, certaines régions qui n’étaient pas sujettes aux inondations auparavant sont devenues à risque. Dans ce cas, gardez à l’esprit que le risque d’inondation diffère d’une région à l’autre.
Habituellement, une couverture auprès d’une compagnie indépendante est plus réactive. Toutefois, certains programmes de l’État ou des collectivités peuvent appuyer votre candidature pour avoir l’assurance inondation.
Quand est-ce que l’assurance inondation devient nécessaire ?
En tant que propriétaire, votre famille n’est pas légalement tenue de souscrire une assurance inondation. Par contre, tout le monde peut en obtenir une si besoin. Toutefois, dans le cas d’un prêt hypothécaire, c’est la société de prêt qui décrit les polices d’assurance requises.
En général, les prêteurs assurés et en règle par rapport au gouvernement exigeront une assurance inondation si leur localisation se trouve dans une zone à risque élevé d’inondation. Ce niveau d’alerte concerne toute zone ayant au moins vingt-cinq pour cent de chance d’être inondée pendant la durée du prêt hypothécaire.
La meilleure façon de déterminer si une assurance inondation est nécessaire est de vérifier auprès de votre société hypothécaire. Généralement, un service à la clientèle peut vérifier les conditions de votre prêt hypothécaire. Et plus particulièrement, l’assurance contre les inondations et toute autre exigence spécifique seront détaillées dans la convention hypothécaire.
Est-ce qu’une assurance inondation est réellement nécessaire ?
Si votre compagnie de prêts hypothécaires n’exige pas spécifiquement une assurance inondation pour votre investissement immobilier, ou qu’aucune hypothèque sur votre maison n’est en cours, l’obtention d’une police d’assurance inondation dépend de chacun. Vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance habitation pour confirmer que les dommages causés par les inondations ne sont pas couverts par la formule standard.
Certains régimes d’assurance habitation doivent avoir l’aval de spécialistes en évaluation avant de pouvoir accorder la protection contre les inondations. Cela peut revenir assez cher, alors que d’autres compagnies permettent d’ajouter une protection contre les inondations sans avoir recours à un tiers.
La protection contre les inondations aura tendance à être plus abordable dans les endroits ou les inondations sont rares, alors peut-être que le coût en vaut la peine pour soulager votre inquiétude.
Quels sont vos risques ?
Pour un endroit où le risque d’inondation est faible, le propriétaire est libre de décider si la couverture contre les inondations est un investissement raisonnable. Cependant, la majorité des surfaces habitables n’est pas complètement à l’abri des inondations.
Dès lors, le fait d’éviter l’assurance inondation devra être un risque calculé. Concrètement, évaluez si le risque de se passer de la couverture contre les inondations vaut bien les économies financières réalisées.