Les petites entreprises sont l’épine dorsale d’un pays. Pourtant, la triste vérité est que beaucoup de petites entreprises en démarrage échouent, cela est dû à plusieurs causes. Et même si vous ne pouvez pas atténuer tous les risques et surmonter tous les défis, vous pouvez protéger l’avenir de votre entreprise en tirant parti des bonnes polices d’assurance. Vous trouverez ci-dessous sept types d’assurance que vous devriez envisager de souscrire en tant que propriétaire d’une petite entreprise.
La nécessité d’une assurance commerciale adéquate
Ce qui est effrayant dans le fait de posséder une entreprise, c’est qu’il y a tellement de variables en jeu. Des changements dans l’industrie et de la concurrence aux catastrophes naturelles et aux problèmes avec les employés, un certain nombre de choses peuvent mal tourner à tout moment. Prenons par exemple le fait que 25 % des entreprises qui ferment leurs portes à la suite d’une catastrophe ne les rouvrent jamais. Cela signifie qu’une entreprise sur quatre n’est pas bien préparée à une catastrophe naturelle.
Mais les catastrophes naturelles ne sont qu’une variable de l’équation. Il faut aussi penser à la cybersécurité, à la sécurité physique, à la responsabilité des locaux et aux autres risques. La sécurité a beaucoup à voir avec la préparation. Il est impossible d’empêcher un ouragan de toucher terre et d’endommager votre bâtiment, mais vous pouvez vous assurer que votre entreprise est protégée par les bonnes mesures de sécurité. Vous ne pouvez pas toujours empêcher un pirate informatique sophistiqué de compromettre les données de votre serveur, mais vous pouvez mettre en œuvre les systèmes appropriés pour atténuer les dommages ultérieurs.
Les 7 types d’assurance à considérer
L’assurance fait très peu pour empêcher qu’un acte non désiré se produise. Cependant, elle peut aider à compenser certaines des conséquences négatives qui découlent de ces cas. Bien que vous soyez probablement tenu d’avoir certains types de polices pour exercer vos activités dans votre secteur, il est possible que vous ne soyez pas encore suffisamment en sécurité. Si vous voulez que votre entreprise bénéficie d’une protection maximale, il est temps d’envisager les types d’assurance suivants.
L’assurance des biens
L’une des premières polices d’assurance que vous devriez envisager est l’assurance de biens. L’assurance des biens d’entreprise couvre la perte et les dommages aux biens de l’entreprise qui résultent de différents événements, allant des tempêtes et des incendies au vandalisme et aux effractions. Chaque politique est différente, cependant, et il est donc important de comprendre ce qu’une politique donnée couvre avant de prendre une décision. Le terme « biens de l’entreprise » est extrêmement large et peut se rapporter à n’importe quoi, des bâtiments et de l’équipement aux registres et aux fournitures de l’entreprise.
Souvent, les entreprises achètent une forme très spécifique d’assurance de biens pour couvrir un risque individuel comme les inondations. Lorsque vous choisissez une police d’assurance de biens, il est impératif que vous considériez toutes vos options. La prime mensuelle que vous payez n’est qu’une partie de l’équation. Vous devez réfléchir aux risques auxquels votre entreprise pourrait être exposée et à la façon dont vous pouvez prendre des mesures financièrement judicieuses pour protéger vos intérêts.
L’assurance-crédit
Pour une entreprise qui vend des biens et des services à crédit, un pourcentage important de fonds de roulement est probablement immobilisé sous forme de comptes clients. Avec l’assurance-crédit, on peut protéger nos créances contre les pertes dues à des risques de crédit tels que l’insolvabilité ou le défaut de paiement prolongé.
L’assurance-crédit porte divers autres noms, notamment :
- l’assurance des débiteurs ;
- l’assurance insolvabilité ;
- l’assurance des exportations ;
- l’assurance des créances irrécouvrables ;
- la couverture des indemnités commerciales.
Mais chacun de ces termes renvoie essentiellement à la même chose. L’assurance-crédit protège votre entreprise contre les mauvaises créances qui pourraient potentiellement nuire à votre entreprise si vous n’êtes pas payé pendant trop longtemps.
L’avantage de l’assurance-crédit commercial est qu’elle libère votre entreprise pour qu’elle puisse se concentrer sur les choses qui comptent vraiment. Cette politique vous permet d’approuver des limites de crédit plus rapidement, d’obtenir plus de fonds de roulement, d’améliorer vos relations avec vos clients et, honnêtement, de mieux dormir la nuit en sachant que vos comptes clients sont assurés.
L’assurance responsabilité civile générale
Toute entreprise, qu’il s’agisse d’une des plus puissantes sociétés européennes ou d’une entreprise en démarrage à domicile, a besoin d’une assurance responsabilité civile générale. Ces politiques prévoient à la fois une défense et des dommages-intérêts si vos produits, services ou employés causent des dommages matériels ou corporels à un tiers.
La responsabilité civile générale est importante en raison de l’étendue de la couverture qu’elle offre. Une police d’assurance protège contre les frais médicaux, la diffamation, les frais juridiques de défense, et plus encore. Vous pouvez dépenser beaucoup en assurance responsabilité civile générale, mais elle vaut chaque centime dans la plupart des cas même si c’est seulement pour la tranquillité d’esprit.
L’assurance responsabilité professionnelle
Votre assurance responsabilité civile ne couvre pas tout, cependant. L’assurance responsabilité civile générale a ses limites et il est important que vous investissiez également dans une assurance responsabilité civile professionnelle pour vous assurer que votre entreprise est entièrement protégée.
Communément appelée RC pro, l’assurance responsabilité professionnelle protège une entreprise contre les réclamations pour négligence en raison d’un préjudice résultant de la non-exécution d’un produit ou d’un service. De nombreuses industries exigent un certain niveau d’assurance responsabilité civile même pour démarrer une entreprise, mais il existe une vaste gamme d’options et de niveaux de couverture parmi lesquels choisir.
L’assurance contre les accidents du travail
L’assurance contre les accidents du travail n’est pas toujours nécessaire, mais elle est généralement très utile. Une règle générale est que si vous avez des employés qui ne sont pas propriétaires de l’entreprise, vous avez probablement besoin d’une assurance contre les accidents du travail.
L’assurance contre les accidents du travail couvre la perte de salaire et les frais médicaux si un employé se blesse ou tombe malade en raison de son emploi dans votre entreprise. Les différents pays ont des exigences différentes quant au niveau de couverture requis, il est donc judicieux d’étudier ces lois avant de prendre une décision concernant ce que vous allez souscrire.
L’assurance contre la violation des données
Selon la dixième étude annuelle d’IBM sur le coût des brèches de données, le coût total moyen d’une brèche de données isolée est de 34 millions d’Euros. Cela représente une augmentation de 23 % depuis 2013. Lorsque vous ventilez les chiffres, cela signifie que le coût moyen d’un dossier individuel volé contenant des renseignements sensibles ou confidentiels est de 130 à 138 €. Bien que la mise en œuvre de pratiques de cybersécurité intelligentes soit la meilleure solution à ce problème, il est difficile d’éviter tous les cas de violation de données.
Au 21e siècle, les entreprises intelligentes investissent dans l’assurance contre les atteintes à la protection des données pour se protéger contre la nature coûteuse des atteintes dangereuses. L’assurance contre les atteintes à la protection des données offre une protection contre la perte d’informations sensibles ou non publiques sur les employés et les clients qui se produit sur les serveurs, les ordinateurs ou les dossiers papier d’une entreprise.
L’assurance contre les interruptions d’activité
L’assurance des pertes d’exploitation indemnise les entreprises pour une perte de revenus lors d’interruptions causées par des catastrophes naturelles qui rendent difficile la conduite des activités commerciales régulières. Bien qu’il ne soit pas logique que toutes les entreprises investissent dans ce type d’assurance, il faut l’envisager dans les situations où une entreprise est souvent exposée à des niveaux de risque élevé.
Protégez votre entreprise dès aujourd’hui
En tant que propriétaire d’entreprise, il vous incombe de veiller à ce que tout et chacun au sein de votre organisation soit pris en charge et protégé. Bien que cela puisse parfois sembler gênant, cela signifie qu’il faut rechercher et acheter les bonnes polices d’assurance.
Chaque entreprise est unique et il n’y a pas deux personnes qui font face aux mêmes risques, mais les sept types d’assurance mentionnés dans cet article devraient être considérés par chaque organisation, peu importe son secteur d’activité ou son emplacement. Bien que vous puissiez constater que vous n’avez pas besoin de niveaux de protection libéraux, il est toujours judicieux d’investir dans un certain montant de couverture pour la sécurité et la tranquillité d’esprit.