Pour les entreprises qui acceptent les cartes de crédit, les frais de traitement sont un casse-tête constant.
Les modèles de tarification déroutants, les réglementations changeantes et les nouvelles technologies entraînent souvent des dépenses qui réduisent vos résultats.
Pour aider à couvrir ces coûts, de plus en plus d’entreprises optent pour la surtaxe ou pour l’ajout du coût de traitement aux achats des clients. C’est légal, et ça prend de la vitesse à certains endroits. Néanmoins, il y a des inconvénients très réels à considérer en plus des avantages.
Utilisation des cartes par secteur d’activité
La première chose à savoir au sujet de la surtaxe est que vous ne pouvez que surtaxer les cartes de crédit. Vous ne pouvez pas surtaxer les cartes de débit, y compris les cartes de débit « exécutées comme un crédit ». Il s’agit là d’une considération importante. Si votre clientèle utilise davantage les cartes de débit que les cartes de crédit, la surtaxe n’est peut-être pas la solution que vous espérez.
Une étude récente sur les paiements aux consommateurs donne un aperçu des types de paiement utilisés dans différentes entreprises. Dans les supermarchés, les stations-service (paiement à la pompe), les magasins à rabais et les restaurants-snacks, l’utilisation des cartes de débit l’emporte sur celle des cartes de crédit. Le débit arrive en deuxième position après l’argent comptant dans les cafés et les restaurants à service rapide, mais toujours devant les cartes de crédit.
Parmi les industries interrogées pendant l’étude, l’utilisation des cartes de crédit est supérieure à celle des cartes de débit uniquement dans les achats en ligne et les transactions auprès de grands magasins.
Cela ne veut pas dire que vous ne pourriez pas surtaxer les transactions de crédit qui ont lieu. Sachez simplement que si vous exploitez une entreprise où le débit est élevé, la surtaxe vous aidera à recouvrer les coûts d’un plus petit nombre de vos transactions totales et ne vous aidera peut-être pas à réduire considérablement vos dépenses.
Les avantages de la surtaxe
L’avantage évident de la surtaxe est que le fardeau des frais de traitement ne vous incombera plus. En transmettant les frais de carte de crédit du commerçant à vos clients, vous réduirez vos dépenses tout en permettant à vos clients de choisir le mode de paiement qui leur convient. Pour les entreprises dont les marges sont peu élevées, toute réduction des coûts peut être d’un grand secours.
Les inconvénients de la surtaxe
L’un des plus grands inconvénients potentiels de la surcharge des cartes de crédit est l’opinion des consommateurs. Vos clients n’aiment peut-être pas tellement les frais supplémentaires qu’ils choisissent de faire affaire avec d’autres entreprises plutôt qu’avec la vôtre.
Une autre étude sur les cartes de crédit a révélé que la très grande majorité des consommateurs répondent qu’ils ne sont pas disposés à payer des frais pour utiliser une carte de crédit. Il est possible que les consommateurs s’adaptent simplement lorsqu’ils n’ont pas le choix, mais s’il existe des solutions de rechange pratiques, comme une entreprise à proximité qui ne facture pas de supplément, vous pourriez perdre ces clients.
Soyez honnête avec vous-même au sujet du paysage concurrentiel. Posez-vous les questions suivantes :
- Y a-t-il d’autres entreprises à proximité qui offrent les mêmes produits ou services que vous ?
- Comment concurrencerez-vous ces entreprises si vos prix sont plus élevés en raison d’un supplément ?
Il est particulièrement important de considérer les alternatives des clients si vous êtes en concurrence avec des détaillants en ligne qui peuvent offrir une livraison gratuite et rapide. Si vos produits ne sont pas des articles que les clients doivent acheter en personne, vous pourriez vous coûter de l’argent en ajoutant un obstacle à vos achats.
Les rabais au comptant
Au lieu de facturer plus cher pour utiliser une carte de crédit, vous pourriez choisir d’offrir un escompte aux clients qui choisissent de ne pas payer avec du plastique. Établissez le prix de vos biens ou services comme si tout le monde payait avec une carte de crédit, puis vous aurez un peu de marge de manœuvre pour offrir un petit rabais pour vos clients qui utilisent de l’argent comptant.
Bien qu’il ait le même effet de base, les clients sont généralement moins opposés à un rabais qu’à des frais. En offrant un escompte, vous récompensez essentiellement l’utilisation d’argent comptant au lieu de punir l’utilisation de la carte de crédit.
Les étapes à suivre pour commencer la surtaxe
Si vous décidez de facturer des frais supplémentaires pour les cartes de crédit, la première chose que vous devrez faire est de contacter votre processeur pour obtenir son aide. Ils devront reprogrammer votre machine de carte de crédit puisque les frais supplémentaires doivent être inscrits séparément sur les reçus des clients.
Vous devrez également communiquer avec les marques de cartes de crédit et vous assurer que vous respectez les règles de Visa et de MasterCard.
Retrouvez ci-dessous les exigences de base pour la surtaxe.
- Les frais supplémentaires ne peuvent être appliqués qu’aux cartes de crédit.
- La surcharge ne peut être supérieure à 4 % du total de la transaction ou du coût réel de traitement des cartes, le montant le moins élevé étant retenu.
- Vous devez informer Visa et MasterCard de votre intention de facturer des frais supplémentaires au moins 30 jours avant d’imposer des frais supplémentaires.
- Vous devez afficher des affiches informant les clients des frais supplémentaires.
- La signalisation doit être placée aux entrées des magasins et aux points de vente.
- Les frais supplémentaires doivent être clairement indiqués sur un reçu, sous forme de poste individuel.
D’autres restrictions peuvent s’appliquer. Communiquez avec votre compagnie de traitement des cartes de crédit avant de commencer à facturer des frais supplémentaires pour vous renseigner sur les exigences supplémentaires.
L’évaluation de l’impact
Pour évaluer avec précision l’impact de la surcharge sur votre entreprise, assurez-vous de suivre et d’analyser soigneusement toutes les variables une fois que vous avez commencé à surcharger. Examinez les ventes par rapport au montant avant déduction du supplément pour vous assurer de ne pas aliéner les clients et nuire à votre résultat net par inadvertance.
Si vous commencez à surtaxer et constatez un effet négatif important, vous pouvez inverser la décision et cesser de surtaxer, mais souvenez-vous qu’il peut être difficile de changer la perception négative d’un client. Pesez soigneusement les avantages et les inconvénients de la surcharge et considérez tous les angles avant de prendre votre décision.