Vous savez que vous avez besoin d’une assurance commerciale, mais vous ne savez pas quoi faire pour commencer.
La bonne nouvelle est que, selon toute probabilité, vous avez déjà une certaine expérience du processus d’obtention d’une assurance, qu’il s’agisse d’une assurance automobile ou d’une assurance pour locataire ou propriétaire.
Vous savez donc déjà que vous devez effectuer quelques recherches et comparer les tarifs, mais comment trouver le bon agent ou courtier ?
Vous pourriez être tenté d’aller voir un agent que vous connaissez déjà : un ami, un cousin ou un agent avec qui vous avez déjà travaillé, mais la première chose à faire est de faire une petite recherche sur les types d’assurance dont vous pensez avoir besoin. Vous pouvez commencer par vous adresser à une association professionnelle de votre secteur. Considérez les types de risques auxquels les entreprises de votre domaine pourraient être confrontées et gardez-les à l’esprit lorsque vous vous lancerez dans l’acte crucial de souscrire une assurance commerciale. Voici neuf questions essentielles à poser avant de souscrire une assurance commerciale.
Quels sont votre expérience et vos titres de compétences ?
L’expérience et les titres de compétences ne sont pas les seuls critères décisifs, mais ils peuvent vous renseigner sur votre agent ou votre courtier. Un agent ayant peu d’expérience peut compenser avec enthousiasme et énergie, tandis qu’un agent établi n’aura peut-être pas assez d’appétit pour votre nouvelle entreprise. L’essentiel est d’apprendre à connaître votre courtier au-delà des renseignements de base figurant sur sa carte ou son site Web.
Pouvez-vous fournir des références ?
Les références devraient montrer que votre agent ou courtier a des clients heureux et satisfaits. La vérification des références peut également vous aider à comprendre comment un agent particulier travaille avec les clients. Il est sur le terrain ou ses clients n’entendent parler de lui qu’une fois par lune bleue ? Un client l’engagerait-il à nouveau, ou est-il mécontent de ses services ? Les agents peuvent avoir tendance à ne vous donner que leurs clients satisfaits sur leur liste de références, alors allez au-delà et cherchez des critiques de la compagnie ou d’un agent en particulier en ligne également.
Qui s’occupera de mon entreprise ?
Votre courtier ou agent peut avoir une équipe d’administrateurs ou de soutien administratif qui l’aide à couvrir toutes les bases. Cependant, tout comme vous devriez apprendre à connaître votre agent, vous devriez aussi avoir une idée de qui travaille au bureau en cas d’urgence. Ces connaissances pourraient vous aider à l’avenir si vous devez présenter une réclamation et que votre courtier est à l’extérieur du pays ou du bureau, vous saurez qui vous pouvez appeler. Demandez également : votre politique est-elle gérée localement ou par le siège social ? Pouvez-vous appeler votre agent local, ou serez-vous en attente avec le service à la clientèle pendant une heure ?
Combien de temps vous faut-il pour répondre aux questions ou aux problèmes ?
Certains agents répondront dans les heures qui suivent et d’autres peuvent prendre plus de temps, selon l’urgence de votre demande. La réponse à cette question vous donnera une idée de la planification d’urgence de votre courtier. Certains agents se dépasseront pour être à votre disposition, tandis que d’autres seront un peu plus discrets. S’il s’agit de votre première police d’assurance d’entreprise, vous serez peut-être plus à l’aise avec une attention supplémentaire, tandis qu’un vétéran chevronné de l’assurance d’entreprise se sentira plus à l’aise avec une accessibilité réduite.
Personnalisez-vous vos polices d’assurance ?
C’est à ce moment que l’assurance des entreprises devient encore plus intéressante. Bien qu’une franchise n’ait pas besoin d’une couverture sur mesure, d’autres types de petites entreprises qui ne correspondent pas aux modèles traditionnels peuvent avoir besoin de polices très modifiées. Si votre entreprise fait partie de cette catégorie, il est très avantageux d’avoir un agent ou un courtier qui a de l’expérience dans l’élaboration de ce genre de polices personnalisées. Un bon agent sera prêt à travailler avec vous pour créer une politique complète et spécialisée de propriétaire d’entreprise qui vous conviendra parfaitement. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une assurance contre les accidents du travail ainsi que d’une assurance responsabilité civile. Vous voulez donc une police qui offre ces caractéristiques et non une police qui offre une protection inutile pour votre entreprise.
Aiderez-vous à l’évaluation des risques ?
Même si votre agent ou courtier ne peut pas parcourir votre établissement et vous signaler les pièges potentiels, il devrait être en mesure de vous aider à évaluer où vous pouvez améliorer les polices et les procédures afin de réduire vos risques et votre responsabilité. Un courtier diligent peut même examiner les états financiers de votre entreprise afin d’évaluer la situation financière de votre entreprise.
Quelle est la cote du transporteur ?
Une fois que vous aurez franchi le début du processus, votre agent ou courtier vous reviendra avec plusieurs soumissions des compagnies d’assurance. Les soumissions d’assurance des entreprises ne sont pas créées égales, vous devez donc évaluer soigneusement chaque police et la comparer aux autres du mieux que vous pouvez. Assurez-vous de faire des recherches sur l’assureur qui vous fournira éventuellement votre police.
Comment aidez-vous les clients en cas de réclamation ?
Il est à espérer que vous n’aurez jamais à faire de réclamation, mais, si vous le faites, il est bon de savoir ce que vous pouvez attendre de votre courtier. Un agent indépendant agréé est légalement obligé de vous défendre dans le cas ou une réclamation doit être faite. N’oubliez pas que vous devez tenir vos propres dossiers, mais que votre agent doit vous aider à présenter votre demande d’indemnisation et la surveiller pour s’assurer que tout se passe rapidement. En sachant à quoi vous pouvez vous attendre dans le pire des cas, vous serez plus heureux à long terme.
Que couvre ma police d’assurance ? Qu’est-ce qui est exclu ?
Avant d’effectuer votre premier paiement sur votre police, assurez-vous de comprendre exactement ce qui est couvert et ce qui est exclu. Les polices d’assurance sont par nature extrêmement compliquées. C’est à vous d’être bien informé. Un agent ou un courtier consciencieux s’assoira avec vous et vous expliquera les tenants et aboutissants de votre police. Vous devriez être satisfait de votre compréhension de votre couverture et être certain que votre agent connaît son secteur d’activité à fond et qu’il est assez patient pour vous aider à comprendre votre police.